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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题0914
2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、下列各项中不属于定性信息的是（）。【单选题】
A.子女财务独立程度
B.家庭主要成员结构
C.客户理财目标期限
D.客户理想退休后生活设计
正确答案:D
答案解析:选项D：客户理想退休后生活设计属于理财规划中退休养老规划的内容；选项A：子女财务独立程度属于定性信息中的家庭主要成员的情况；选项B：家庭主要成员结构属于家庭基本信息；选项C：客户理财目标期限属于家客户的理财期望和目标。
2、金融衍生工具的特性表现在（）。【多选题】
A.转移风险
B.可复制性
C.不可复制性
D.杠杆特性
E.优化资源配置
正确答案:B、D
答案解析:选项B：可复制性属于金融衍生工具的特性；选项D：杠杆特征金融衍生工具的特性；选项A：转移风险属于金融工具的功能；选项E：优化资源配置属于金融工具的功能。
3、( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。【单选题】
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险
正确答案:B
答案解析:选项B：再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险；选项A：利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响；选项C：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险；选项D：通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。
4、客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，应当在划款时以电话方式与客户做最后确认，但不得解除已签订的销售文件。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十六条的规定，客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。
5、理财师应确保了解客户的（ ），并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。【多选题】
A.基本信息
B.职业规划
C.财务信息
D.兴趣爱好
E.可以运用的财务资源
正确答案:A、C、E
答案解析:理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源（选项ACE正确），并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。
6、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（ ）万元。【单选题】
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58
正确答案:C
答案解析:考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是：（1）购房的需求：已知房子的终值FV=200，期数n=8，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（2）教育金的需求：已知教育金的终值FV=60，期数n=10，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（3）退休养老的需求：已知退休养老金的终值FV=40，期数n=20，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（4）目标现值总计=108+27.78+8.6=144.38（万元）。即：若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8%，应可顺利实现上述3项理财目标（选项C正确）。
7、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。【多选题】
A.财务分析与规划
B.投资建议
C.个人投资产品推介
D.销售储蓄存款产品进行的产品介绍
E.信贷产品的宣传
正确答案:A、B、C
答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。选项ABC正确。
8、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（ ）。【单选题】
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
正确答案:A
答案解析:选项A说法不正确：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂；选项BCD说法正确。
9、由于券商资产管理计划类型众多，产品的流动性差。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:与基金类似，由于券商资产管理计划类型众多，产品的流动性也各异。
10、保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在（ ）万元以上，外币应在（ ）美元以上。【单选题】
A.5；5000
B.5；10000
C.10；5000
D.10；10000
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
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