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2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题0917
2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、下列风险监测指标中，能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。【单选题】
A.预期损失率
B.贷款损失准备充足率
C.正常贷款迁徙率
D.不良资产/贷款率
正确答案:B
答案解析:贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况（选项B正确）。
2、商业银行风险管理部门的主要职责有( )。【多选题】
A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险
D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导
E.定期进行压力测试， 并制定应急预案
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：（1）对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告（选项A正确）；（2）持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告（选项B正确）；（3）了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试， 并制定应急预案（选项DE正确）；（4）评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险（选项C正确）。
3、法律风险是一种特殊的操作风险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据监管机构的规定,操作风险包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。法律风险是一种特殊的操作风险。
4、银行监管的公正原则应把握两个方面：一是实体公正，要求执行监管主体要公正客观；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，因监管对象不同而区别对待。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：（1）实体公正，要求平等对待监管对象；（2）程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。
5、交易账簿中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:交易账簿业务通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价值时，可按模型定价。
6、流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险计量评估方法。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险计量评估方法。
7、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。【单选题】
A.劳资关系
B.安全／环境
C.未经授权的活动
D.性别、种族歧视
正确答案:C
答案解析:考查违反用工法的原因。选项C：未经授权的活动属于内部欺诈。
8、国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，关于表内项目说法正确的是（ ）。【多选题】
A.贷款为融资余额
B.债券为账面价值
C.金融衍生品为正的市场价值
D.同业融资为融资余额
E.同业拆借为融资余额
正确答案:A、B、C、D
答案解析:国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（1）表内项目中：贷款、同业融资为融资余额，债券为账面价值，金融衍生品为正的市场价值（选项ABCD正确）。（2）表外项目中：等同贷款的授信（如担保）、与交易相关的或有项目（如履约保函）、与贸易相关的短期自偿性项目（如开出信用证）、无条件不可撤销的未提款承诺等均为表外融资余额。
9、下列关于战略风险监测和报告的说法错误的是（）。【单选题】
A.商业银行通常每月或季度进行自我评估
B.董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整
C.战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测
D.内部审计部门应当不定期审核商业银行的战略风险管理流程
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误：商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、 运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整。内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。
10、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括( )。【单选题】
A.机构准入
B.业务准入
C.产品准入
D.高级管理人员准入
正确答案:C
答案解析:市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面:（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。选项C：产品准入不属于市场准入，是混淆选项。
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