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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题0917
2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用；投保人应按合同约定向保险人支付保险费。
2、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（ ）原则。【单选题】
A.自愿、诚实信用
B.平等
C.公平
D.利益最大化
正确答案:A
答案解析:保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则（选项A正确）。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
3、下列（ ）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。【单选题】
A.理财产品账单
B.其他理财产品的市场表现
C.市场表现情况报告
D.收益情况报告
正确答案:B
答案解析:选项B符合题意：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的四规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。
4、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（ ）。【多选题】
A.理财顾问服务
B.理财业务
C.综合理财服务
D.财富管理业务
E.私人银行业务
正确答案:B、D、E
答案解析:银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）（选项B正确）、财富管理业务（服务）（选项D正确）和私人银行业务（服务）（选项E正确）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。选项AC是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
5、银行代理保险业务属于银行的( )。【单选题】
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.其他
正确答案:C
答案解析:银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。选项A：贷款属于银行的资产业务；选项B：存款属于银行的负债业务。
6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
7、开放式基金的交易价格主要由( )决定。【单选题】
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
正确答案:C
答案解析:开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额（选项C正确）；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。
8、商业银行理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的（）与商业银行上一年度审计报告披露总资产的（）之间孰低者为上限。【单选题】
A.35% ，4%
B.4% ，35%
C.5% ，20%
D.20% ，5%
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意。《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。
9、下列关于商业银行对信用风险限额的管理说法错误的是（ ）【单选题】
A.信用风险限额的管理包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额
B.结算前信用风险限额根据交易对手的信用状况计算
C.结算信用风险限额根据交易工具的实际结算方式计算
D.结算前信用风险限额根据交易工具的实际结算方式计算
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
10、下列属于个人理财核心内容的有（）。【多选题】
A.家庭收支和债务管理
B.财富保障与规划
C.中小企业主理财规划
D.退休养老规划
E.财富传承规划
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确：个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主理财规划八部分内容。
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