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2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题0914
2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、洗钱的主要危害，包括（）。【多选题】
A.对政治的危害
B.对社会的危害
C.对居民的危害
D.对经济的危害
E.对金融的危害
F.输入答案
正确答案:A、B、D、E
答案解析:洗钱的主要危害：（1）对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定（选项A正确）。（2）对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流（选项B正确）。（3）对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失（选项D正确）。（4）对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机（选项E正确）。
2、对小企业进行信用风险分析时，应关注( )等风险点。【多选题】
A.产品多样化
B.可能出现逃债现象
C.自有资金匮乏
D.很少开具发票
E.经不起原材料价格波动
正确答案:B、C、D、E
答案解析:对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应重点关注以下风险点：(1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力（选项CE正确）。(2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此， 商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度（选项D正确）。(3)当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿（选项B正确）。
3、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（）。【单选题】
A.内部数据、外部数据
B.表内数据、表外数据
C.资产数据、负债数据
D.公司数据、投资者数据
正确答案:A
答案解析:风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，需要收集的风险信息/数据通常分为：内部数据、外部数据（选项A正确）。
4、下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是( )。【多选题】
A.客观性
B.独立性
C.有效性
D.重要性
E.制衡性
正确答案:A、B、E
答案解析:设计良好的关键风险指标体系的原则：（1）整体性。监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；（2）重要性。监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；（3）敏感性。监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；（4）可靠性。监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制；（5）有效性。监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善， 指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。
5、《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。【单选题】
A.储备资本要求
B.核心一级资本充足率
C.一级资本充足率
D.资本充足率
正确答案:A
答案解析:《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求包括：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。选项A：储备资本要求不属于资本监管要求的最低资本。
6、不良资产处置方法中的贷款重组，应注意以下几个方面（）。【多选题】
A.重组过程由谁来领导
B.是否属于可重组的对象或产品
C.为何进入重组流程
D.是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小
E. 对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估
正确答案:B、C、D、E
答案解析:贷款重组应注意以下几个方面：（1）是否属于可重组的对象或产品。通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定（选项B正确）；（2）为何进入重组流程。对此应该有专门的分析报告并陈述理由（选项C正确）；（3）是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小（选项D正确）；（4）对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估（选项E正确）。
7、（ ）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。【单选题】
A.流动性比例
B.流动性覆盖率
C. 超额备付金率
D.优质流动性资产分析
正确答案:B
答案解析:选项B正确。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
8、商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:在政策市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行规模越大、业务越复杂、预期期限较长，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。
9、商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，下列说法正确的是（ ）。【多选题】
A.确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务
B.定期对规划进行更新和演练
C.不定期对规划进行更新和演练
D.保证规划的有效性
E.确保在出现预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务
正确答案:A、B、D
答案解析:商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性（选项ABD说法正确）。
10、（ ）通常被认为是商业银行破产的直接原因。【单选题】
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险
正确答案:A
答案解析:流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。因此流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因（选项A正确）。
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