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2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题0914
2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、出现下列（ ）情形，遗产中的有关部分按照法定继承办理。【多选题】
A.遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃遗赠的
B.遗嘱继承人丧失继承权的
C.遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的
D.遗嘱无效部分所涉及的遗产
E.遗嘱未予处分的遗产
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:虽有遗嘱，但有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃遗赠的；遗嘱继承人丧失继承权的；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；遗嘱无效部分所涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。
2、（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。【单选题】
A.理财规划书的封面
B.理财规划书的摘要
C.理财规划书的客户信件
D.理财规划书的目录
正确答案:D
答案解析:目录便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。
3、遗嘱的内容应包括（）。【多选题】
A.指定继承人、受遗赠人
B.指定遗产的分配办法或者份额
C.遗嘱中可以对遗嘱继承人或者受遗赠人附加义务
D.再指定继承人
E.指定遗嘱执行人
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:遗嘱的内容应包括以下几个方面：（1）指定继承人、受遗赠人。遗嘱人可以指定法定继承人中的一人或者数人为遗嘱继承人。应在遗嘱中记名继承人的名字。遗赠人遗赠财产的要记名受遗赠的单位的名称或者个人的姓名。（2）指定遗产的分配办法或者份额。遗嘱人应当在遗嘱中列明自己留下的遗产的清单，说明财产的名称、数量以及存放的地方等，应当说明每个指定继承人应继承的具体财产；如指定由数个继承人共同继承遗产，应说明对遗产的分配办法或者各人的应继份。如未做说明，则推定为由数个继承人均分遗产。（3）遗嘱中可以对遗嘱继承人或者受遗赠人附加义务，即遗托。（4）再指定继承人。再指定继承人是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承。又称为候补继承人或者补充继承人。（5）指定遗嘱执行人。如未指定，不影响遗嘱的成立。（6）其他事项。如丧事的安排要求等。
4、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。【多选题】
A.教育金信托
B.商业助学贷款
C.政府或民间机构的资助
D.教育保险
E.基金产品
正确答案:B、C
答案解析:长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。商业助学贷款属于短期教育投资规划工具；政府或民间机构的资助属于教育金的来源。
5、世界上的遗产税按课税方式来划分，可以分为三类，不包括以下（ ）。【单选题】
A.总遗产税制度
B.分遗产税制度
C.分总遗产税制度
D.总分遗产税制度
正确答案:C
答案解析:世界上的遗产税按课税方式来划分，可以分为三类：总遗产税制度，分遗产税制度，总分遗产税制度。
6、假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，白先生投资的本息和为（ ）元。【客观案例题】
A.44577
B.45608
C.46527
D.47606
正确答案:D
答案解析:已知N=6，I/YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606（元）。已知目前生息资产本金PV=30000，投资收益率r=8%，期数n=6，根据复利终值计算公式：。
7、我国的基本社会保险包括“五险一金”，以下属于“五险”的是（）。【多选题】
A.意外伤害险
B.生育保险
C.医疗保险
D.住房公积金
E.养老保险
正确答案:B、C、E
答案解析:我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”是指住房公积金。
8、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款。
9、家庭债务管理状况分析包括（）。【多选题】
A.家庭资产负债率分析
B.融资比率分析
C.负债结构分析
D.偿债能力分析
E.应急能力分析
正确答案:A、B、C、D
答案解析:家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。它主要包括理财师对收入支出结构表和资产负债表中的相关参数进行分析后得到的结论；它能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况，其中包括家庭资产负债率分析、各类负债结构、偿债能力分析等以下分析内容。1.资产负债率分析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。2.融资比率分析：这项指标（投资性负债/投资性资产）体现了客户家庭的理财积极程度。普通家庭比较常见的杠杆投资行为就是投资房产，因为房产可以出租，租金收入能抵消一部分的房贷支出，同时国内的房产价格一直没有较大的波动，基本上呈单边上涨的走势，进一步加大了普通家庭投资者采用杠杆投资的信心。随着国内投资方式和投资渠道的逐渐多元化，一些激进的投资者也会采用融资融券等方式进行证券投资。然而杠杆投资虽然能以相对少量资金撬动较大的投资，但其风险自然也会比较大，对家庭债务管理的要求相对也就比较高。3.负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构。4.偿债能力分析：专业理财师同样需要结合客户家庭的收入支出表和资产负债表中的信息，对其偿债能力进行交叉分析。E项，应急能力分析属于家庭收支管理状况的分析。
10、（ ）能够通过风险数量越多，实际损失的概率会越稳定这一规律计算保险费率。【单选题】
A.保险人
B.投保人
C.受益人
D.被保险人
正确答案:A
答案解析:因为人们在长期实践中发现，随机现象（如人的死亡、汽车发生交通事故）的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。所谓被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。所谓受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
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