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2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题0904
2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。【单选题】
A.250
B.50
C.300
D.350
正确答案:C
答案解析:选项C正确。已知上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，权重为5%，资本分配的限额=资本×资本分配权重=（5000+1000）×5%=300（亿元）。
2、商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖（）。【多选题】
A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.资本成本
E.以上都是
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额。
3、压力测试的作用包括前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:压力测试的六项基本作用包括：（1）前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（2）对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。（3）关注新产品或新业务带来的潜在风险。（4）评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。（5）支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。（6）协助银行制定改进措施。
4、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。【单选题】
A.全面性
B.及时性
C.重要性
D.客观性
正确答案:A
答案解析:自评工作要坚持下列原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种（选项A正确）。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。
5、借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。
6、关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业因同受国家控制而成为关联方。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排；国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。
7、银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:市场约束参与方及其作用：银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公布，促使银行机构规范地开展经营活动。
8、在商业银行信用风险管理中，违约概率是事后检验的结果，违约频率是分析模型作出的事前预测。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:违约频率是事后检验的结果，违约概率是分析模型作出的事前预测。
9、商业银行在对个人客户的信用风险进行识别和分析时，需要个人客户提供各种能证明个人（）的相关资料。【多选题】
A.年龄
B.职业
C.收入
D.财产
E.教育背景
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行在对个人客户的信用风险进行识別和分析时，同样需要个人客户提供各种能够证明个人年龄、职业、收人、财产、信用记录、教育背景等的相关资料（选项ABCDE正确）。
10、内部欺诈事件是指( )。【单选题】
A.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件
C.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件
D.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
正确答案:B
答案解析:选项B属于内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件；选项A属于外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 ；选项C属于就业制度和工作场所安全事件：违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件 ；选项D实物资产的损坏：因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 。
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