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2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题0904
2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。【单选题】
A.流动比率
B.利息保障倍数
C.有形净值债务率
D.资产负债比率
正确答案:A
答案解析:选项A：流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。利息保障倍数、有形净值债务率和资产负债比率都是杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
2、我国商业银行的杠杆率比巴塞尔委员会的要求高出的2个百分点。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高出的1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。
3、下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。【单选题】
A.对短期流动性的分析可以从比例分析进一步完善为现金流分析
B.现金流分析以情景模拟的方式分析银行未来的现金流
C.比例分析更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”
D.现金流分析是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险
正确答案:C
答案解析:选项C说法不正确：相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。
4、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。【单选题】
A.内部人员盗窃客户资料谋取私利
B.委托方伪造收付款凭证骗取资金
C.客户通过代理收付款进行洗钱活动
D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
正确答案:D
答案解析:选项D不属于代理业务中的操作风险：代客理财产品由于市场利率波动而造成损失是属于市场风险，不是属于操作风险。
5、下列关于商业银行贷款五级分类的描述,错误的是( )。【单选题】
A.次级、可疑、损失三类合称为不良贷款
B.尽管目前借款人有能力偿还贷款本息,但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款,属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应按照五级分类
D.借款人无法足额偿还贷款本息,及时执行担保也可能会造成一定损失的贷款,属于可疑类贷款
正确答案:D
答案解析:选项D描述错误：借款人无法足额偿还贷款本息，及时执行担保也肯定会造成较大损失的贷款属于可疑类贷款。
6、（）是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。【多选题】
A.国别风险敞口统计分析系统
B.国别风险敞口计量
C.限额管理系统
D.国别风险日常监控
E.集中管理系统
正确答案:A、C
答案解析:选项AC正确。国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。
7、行业财务风险分析指标体系主要包括：资产负债率、存货周转率、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:行业财务风险分析指标体系主要包括：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。
8、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。【单选题】
A.11.11%
B.17.14%
C.22.22%
D.25%
正确答案:B
答案解析:已知期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）*100%=600/（4500-1000）*100%=17.14%。
9、根据《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率不得低于（）。【单选题】
A.3%
B.4%
C.5%
D.3.5%
正确答案:B
答案解析:选项B正确：根据《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高出的1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。
10、以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。
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