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干货！初级银行从业资格考试高频考点——银行代理基金
基金是一种利益共享、风险共担的金融产品，通过发行基金份额或收益凭证，将分散的投资者资金集中起来，交由专业管理人员进行投资，并将投资收益按持有者份额分配给持有者。基金在银行代理销售 理财产品中占有重要地位。
1.基金的特点
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集合理财、专业管理 |
聚集分散资金，形成集合资产；交由专业投资人进行投资管理 |
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组合投资、分散投资 |
投资于股票、债券等多种资产上，通过资产组合降低投资风险 |
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利益共享、风险共担 |
投资盈余全部归基金投资者所有，损失由基金投资者按比例承担 |
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严格监管、信息透明 |
监管严格，充分进行信息披露 |
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独立托管、保障安全 |
基金托管人与基金管理人分离 |
2.基金的分类
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按收益凭证是否可以赎回 |
开放式基金 |
产品存续期间总额不固定，投资者可在开放日进行认购或赎回 |
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封闭式基金 |
有确定到期日，投资者不得在产品存续期间进行认购或者赎回 |
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按投资对象不同 |
股票型基金 |
80%以上的基金资产投资于股票 |
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债券型基金 |
80%以上的基金资产投资于债券 |
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混合型基金 |
投资于股票、债券和货币市场工具，但是比例不符合规定的 |
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货币市场基金 |
仅投资于货币市场工具 |
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按投资目标的 |
成长型基金 |
投资于风险较大的金融产品，重视基金的长期成长 |
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收入型基金 |
投资于风险较小的金融产品，强调获得稳定现金流 |
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平衡型基金 |
获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值 |
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按投资理念 |
主动型基金 |
通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金 |
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被动型基金 |
不主动寻求超越市场的表现，以复制跟踪特点指数的表现 |
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按募集方式 |
公募基金 |
公开募集，不指定对象 |
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私募基金 |
向特定对象募集 |
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按基金法律地位 |
公司型基金 |
依据公司法组建 |
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契约型基金 |
依据基金契约组建 |
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特殊类型基金 |
FOF |
专门投资于其他证券投资基金的基金 |
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ETF |
股票化的指数投资产品，属于开放式基金 |
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LOF |
中国特色的ETF |
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QDII |
合格境内机构投资者 |
3.基金的流动性及收益
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流动性 |
货币型基金 |
一般是T + 1或T + 2到账 |
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债券型基金 |
一般为T+2或 T + 3到账 |
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股票型基金 |
一般为T + 4或T + 5到账 |
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收益 |
收益主要来源 |
证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入 |
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影响收益因素 |
基金的基础市场，基金自身的因素 |
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风险特征排序 |
股票型基金＞混合型基金＞债券型基金＞货币市场型基金 |
4.基金的主要风险
购买基金遭受损失的可能性就是基金的风险，基金资产的运作情况决定了基金损失的可能性。一般而言，基金的资产运作风险可分为系统性风险和非系统性风险。其中非系统风险可以通过组合投资进行分散，而系统性风险则无法进行分散。
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