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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题0831
2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、下列选项中，风险通常比政府债券高的金融工具有（）。【多选题】
A.银行定期存款
B.期货
C.期权
D.股票
E.公司债券
正确答案:B、C、D、E
答案解析:选项A：银行存款是以银行信用为担保的，风险很低；选项B：期货风险高于国债；选项C：期货风险高于国债；选项D：股票具有高风险高收益的特征；选项E：公司债券以公司的信用为担保，风险通常比国债高。
2、下列不属于无民事行为能力人的是（ ）。【单选题】
A.婴儿
B.6岁上一年级的小红
C.13岁的身体残疾者小明
D.不能辨认自己行为的精神病人
正确答案:C
答案解析:（1）不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动（选项AB属于无民事行为能力人）。（2）不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项D属于无民事行为能力人）。（3）八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（选项C属于限制民事行为能力人）。
3、违约责任的承担形式不包括（）。【单选题】
A.违约金责任
B.定金责任
C.处以罚金
D.强制履行
正确答案:C
答案解析:违约责任的承担形式主要有：（1）违约金责任（选项A属于违约责任的承担形式）；（2）赔偿损失；（3）强制履行（选项D属于违约责任的承担形式）；（4）定金责任（选项B属于违约责任的承担形式）；（5）采取补救措施。选项C不属于违约责任的承担形式：罚金是我国刑罚种类的附加刑，是指强制犯罪人向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法。罚金作为一种财产刑，是以剥夺犯罪人金钱为内容的，这是罚金与其他刑罚方法显著区别之所在。
4、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（ ）。【单选题】
A.年龄
B.财富
C.收入
D.家庭地位
正确答案:D
答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
5、客户转移人身风险的方法是（）。【单选题】
A.法律手段
B.选择优秀的理财师
C.购买保险
D.分散投资
正确答案:C
答案解析:选项C：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移；选项D：分数投资可以分散投资风险。
6、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（ ）。【单选题】
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来
正确答案:B
答案解析:我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。选项B正确。
7、商业银行销售理财产品的过程中不会出现以产品销售为中心，误导客户或不专业的工作行为。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:中国理财业务起步晚，但是创新与发展迅速，加上政策法规和市场都不很完善，在理财产品销售和理财顾问服务中难免会出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。
8、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。【单选题】
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
正确答案:B
答案解析:选项B说法不正确：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。
9、某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是（）元。【单选题】
A.455000
B.560000
C.625000
D.780000
正确答案:C
答案解析:本题考查永续年金现值的计算。已知年金A=5，利率r=8%，根据永续年金现值计算公式：PA=A÷r=50000÷8%=625000（元）（选项C正确）。
10、一年内多次复利时，名义利率等于每个计息期的利率与年内复利次数的乘积。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:设名义利率为r，年内复利次数为M，每个计息期的利率为r÷M，则名义利率=r÷M×M=r。
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