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2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题0831
2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、下列不属于关于合格优质流动性资产的基本特征的是（ ）。【单选题】
A.风险低
B.易于定价
C.价值波动大
D.与高风险资产的相关性低
正确答案:C
答案解析:合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低等基本特征，能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。选项C：价值波动大不属于合格优质流动性资产的基本特征。
2、下列关于资本充足率的计算公式正确的是（）。【单选题】
A.资本充足率=（总资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%
B.资本充足率=（一级资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%
C.资本充足率=（总资本-一级资本）÷风险加权资本×100%
D.资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%
正确答案:A
答案解析:选项A正确：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本，商业银行应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算各级资本和扣除项，并按照一下公式计算各级资本充足率：资本充足率=（总资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%
3、银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则不包括（ ）。【多选题】
A.全面性
B.及时性
C.公平性
D.客观性
E.谨慎性
正确答案:C、E
答案解析:自评工作需要坚持的原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。选项C：公平性不属于银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则；选项E：谨慎性不属于银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则。
4、外部事件引发的操作风险包括( )。【多选题】
A.外部欺诈
B.洗钱
C.内部欺诈
D.违反系统安全
E.监管规定
正确答案:A、B、E
答案解析:选项A：外部欺诈盗窃是属于外部事件；选项B：洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，也是属于外部事件；选项C：内部欺诈是内部人员因素；选项D：违反系统安全是信息科技系统缺陷；选项E：监管规定是金融监管当局多商业银行进行监督管理，属于外部监管。
5、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。【单选题】
A.8%和6%
B.11.5%和10.5%
C.11.5%和8%
D.10.5%和6%
正确答案:B
答案解析:《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%（选项B正确）。
6、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是( )。【单选题】
A.利率风险
B.股票风险
C.商品风险
D.汇率风险
正确答案:A
答案解析:市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险（选项A正确）。
7、内部审计中的咨询服务形式包括（ ）。【多选题】
A.顾问
B.建议
C.协调
D.培训
E.操作
正确答案:A、B、C、D
答案解析:咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。咨询服务形式包括顾问、建议、协调和培训等（选项ABCD正确），具体业务如内部控制培训、业务流程检查、标杆比较、信息技术等。
8、商业银行( )的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。【单选题】
A.风险转移
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险对冲
正确答案:B
答案解析:风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。商业银行风险规避的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险（选项B正确）。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
9、( )管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。【单选题】
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险分散
D.风险规避
正确答案:A
答案解析:商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况（选项A符合题意）。
10、从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。【单选题】
A.内部报告和外部报告
B.综合报告和专题报告
C.一般报告和特殊报告
D.管理报告和监督报告
正确答案:A
答案解析:从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型（选项A正确）。内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等。
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