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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题0826
2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、个人理财业务的成熟时期（）。【单选题】
A.20世纪90年代中后期
B.20世纪80年代后期
C. 20世纪90年代后期
D.20世纪80年代中期
正确答案:A
答案解析:20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟，选项A正确。
2、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（ ），以及相适应的风险管理能力。【单选题】
A.金融机构衍生品交易资格
B.理财产品交易资格
C.储蓄产品交易资格
D.金融机构投资产品交易资格
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。
3、只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
4、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。【单选题】
A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
B.一方的婚前财产
C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D.生产、经营的收益
正确答案:D
答案解析:1.根据《中华人民共和国婚姻法》第17、18条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收益（选项D属于夫妻共同财产）；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。2.有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（1）一方的婚前财产（选项B属于夫妻一方的财产）；（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用（选项A属于夫妻一方的财产）；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产（选项C属于夫妻一方的财产）；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。
5、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循（ ）原则。【多选题】
A.勤勉尽职
B.诚实守信
C.公平对待客户
D.专业胜任
E.客户至上
正确答案:A、B、C、D
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定，销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：（1）勤勉尽职原则（选项A正确）；（2）诚实守信原则（选项B正确）；（3）公平对待客户原则（选项C正确）；（4）专业胜任原则（选项D正确）。选项E：客户至上不是销售人员从事理财产品销售活动应当遵循的原则。
6、理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前5分钟赴约。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。
7、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
8、影响货币时间价值的主要因素不包括（ ）。【单选题】
A.时间
B.货币实际价值
C.收益率或通货膨胀率
D.单利与复利
正确答案:B
答案解析:影响货币时间价值的主要因素包括：（1）时间。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显；（2）收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素；（3）单利与复利。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项B：货币实际价值不属于影响货币时间价值的因素。
9、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的（ ）担任保管人。【单选题】
A.银行
B.中介机构
C.保险公司
D.证券公司
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意。《银行与信托公司业务合作指引》第十九条 信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。受托人、保管人的权利义务关系，应当遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》的有关规定。
10、金融互换主要包括（ ）。【多选题】
A.利率互换
B.货币互换
C.股权互换
D.商品互换
E.债券互换
正确答案:A、B
答案解析:金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型（选项AB正确）。
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