【摘要】 银行从业资格网权威发布2017年银行从业初级《银行管理》全真模拟题及答案(1)，更多2017年银行从业初级《银行管理》全真模拟题及答案(1)相关
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一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)
1.下列关于民商法的说法，正确的是()。
A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成
B.人身法由人格权法和婚姻法组成
C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等
D.财产法中的债法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系
2.以下说法中，不属于物权所具有的法律特征的是()。
A.物权是支配权
B.物权是对世权
C.物权的标的是物
D.物权具有相容性
3.下列不属于物权的基本原则的是()。
A.一物一权原则
B.诚实信用原则
C.物权法定原则
D.公示、公信原则
4.物权的种类不包括()。
A.所有权
B.用益物权
C.质权
D.担保物权
5.根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的是()。
A.土地所有权
B.招标取得的土地承包经营权
C.宅基地土地使用权
D.学校
6.下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。
A.存款单
B.可以转让的基金份额
C.应收账款
D.注册商标专用权
7.根据《担保法》的规定，保证合同应当包括()。
A被保证的主债权种类
B.担保财产的名称、数量
C.被担保债权的数额
D.质押财产交付的时间
8.在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起()内要求保证人承担保证责任。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
9.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。
A.当事人的名称
B.违约责任
C.第三方的名称
D.价款或者报酬
10.下列属于显失公平的合同的是()。
A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对Ih己有重大不利的合同
B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同
C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同
D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示的而订立的合同
11.以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行的是()。
A.法律上或者事实上不能履行
B.债务的标的不适于强制履行
C.债权人在合理期限内未要求履行
D.债务的标的履行费用过低
12.下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。
A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物
B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少
C.违约金由当事人自由约定的，数量不受限制
D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加
13.下列属于补救措施的是()。
A.减少价款
B.更换
C.退货
D.支付定金
14.中国人民银行的主要职责不包括()。
A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动
B.发行人民币，管理人民币流通
C.监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场
D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
15.下列不属于货币政策工具的是()。
A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
B.向国家开发银行提供贷款
C.确定中央银行基准利率
D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
16.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币
B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
D.人民币的单位为元、角、分
17.关于中国人民银行的监督管理，下列说法正确的是()。
A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使
B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督
C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制，具体办法由中国人民银行规定
D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查
18.下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。
A.实施外汇管理
B.发放贷款
C.吸收公众存款
D.办理结算
19.下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是()。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外
C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款
D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
20.关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是()。
A.资本充足率不得低于25%
B.资本充足率不得低于8%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8%
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%
21.商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
A.银监会
B.中国人民银行
C.财政部
D.人民代表大会
22.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。
A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份
B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度
C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告
23.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。
A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社
B.中国人民银行
C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司
D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司
24.银监会的准入职责不包括()。
A.机构准人
B.业务范围准入
C.股东准人
D.机构变更审查
25.下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。
A.非国家工作人员受贿罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.危害货币管理罪
D.挪用资金罪
26.下列属于票据的功能的是()。
A.融资作用
B.经济杠杆作用
C.优化资源配置功能
D.货币资金融通功能
27.下列票据行为的目的，不适用于支票的是()。
A.背书
B.出票
C.保证
D.承兑
28.下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是()。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权.自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
29.关于票据丧失的补救措施，下列说法错误的是()。
A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为
B.公示催告应当向最高人民法院申请
C.票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利
D.票据丧失后，在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付
30.洗钱的过程通常被分为()三个阶段。
A.处置阶段、培植阶段、融合阶段
B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段
C.转换阶段、培植阶段、融合阶段
D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段
31.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是()。
A.按照规定建立客户身份资料
B.按照规定建立客户身份交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.健全金融机构内部监管制度
32.下列关于信托的基本特征说法不正确的是()。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产
C.信托具有一定的连续性和稳定性
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
33.下列关于信托财产的说法，正确的是()。
A.信托财产是信托法律关系的主体
B.法律法规限制流通的财产不能作为信托财产
C.法律法规禁止流通的财产须依法经有关主管部门批准后，可作为信托财产
D.信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产
34.下列关于信托财产性质的说法，不正确的是()。
A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别
B.信托财产与受托人固有财产相区别
C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产
D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产
35.发生下列()情形的，信托终止。
A.经受益人同意
B.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
C.信托目的已经实现或者不能实现
D.受益人对委托人有重大侵权行为
36.实施行政许可，应当遵循()的原则。
A.便民
B.公开
C.公平
D.公正
37.下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。
A.行政处罚的设定和实施公正、公开
B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则
D.坚持处罚与教育相结合的原则
38.下列属于与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚的是()。
A.没收违法所得
B.对非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔
C.吊销经营许可证
D.责令停业整顿
39.下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则的是()。
A.合法
B.合规
C.及时
D.公正
40.依照《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。
A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请
C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章
D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项
41.关于行政复议的说法，正确的是()。
A.对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向人民法院提起行政诉讼
B.对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向国务院申请裁决
C.一般情况下，对银监分局作出的具体行政行为不服的，直接向银监会申请复议
D.对银监局作出的具体行政行为不服的，向银监会申请复议
42.未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。
A.5万元以上30万元以下
B.5万元以上10万元以下
C.3万元以上10万元以下
D.3万元以上30万元以下
43.金融机构未经中国人民银行批准。有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A.变更名称
B.变更注册资本
C.更换高级管理人员
D.变更机构所在地
44.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分
45.下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法.错误的是()。
A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5%以上10%以下的罚款
B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分
C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证
D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分
46.下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是()。
A.违反规定为客户多头开立账户
B.向关系人发放信用贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
D.违反中国人民银行规定的其他贷款行为
47.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。
A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
48.金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
49.下列不属于《外资银行管理条例》所称外资银行的是()。
A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行
B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代理机构
50.下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。
A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币
B.注册资本应当是实缴资本
C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨自由兑换货币的营运资金
D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80%
51.经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。
A.活期储蓄存款
B.整存整取定期储蓄存款
C.存本取息定期储蓄存款
D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款
52.关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是()。
A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布
B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动
C.未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息
53.下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是()。
A.开户单位现金收入应当于当日送存开户银行
B.当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间
C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付
D.因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额
54.下列属于美国实行的商业性银行监管体制的是()。
A.双线多头监管体制
B.统一金融监管体制
C.高度集中的单一管理体制
D.跨国的一线多头或多线多头监管体制
55.下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是()。
A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督
B.所有外国银行机构都必须接受监督
C.对资产按照风险程度给予不同的权重
D.关予流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任
56.下列关于银行业自律的宗旨内容的表述，错误的是()。
A.保证我国银行业依法合规经营
B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境
C.共同抵制行业内不正当竞争行为
D.避免金融风险，促进银行业健康运行和发展
57.银行业协会的()是行业自律管理的最高权力机构。
A.理事会
B.会员大会
C.自律工作委员会
D.会员单位
58.银行业协会的()是行业自律管理的组织实施者。
A.会员大会
B.自律工作委员会
C.会员单位
D.理事会
59.下列关于市场渗透存款定价法的优点的表述，正确的是()。
A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额
B.简单易行，保证银行的目标利润
C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润
D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来
60.根据边际成本定价法，假定预期的贷款收益率一定，满足()时，银行的利润总额达到最高，且此时的存款利率为银行的最佳选择。
A.边际成本高于边际收益
B.边际成本等于边际收益
C.边际成本低于边际收益
D.根据具体情况确定
61.下列关于企业因特定用途开立基本存款账户的表述，错误的是()。
A.一个企业只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户
B.企业不得在多家银行机构开立基本存款账户
C.企业可以在同一家银行的几个分支机构开立一般存款账户
D.企业在银行开立账户后，可到开户银行购买各种往来使用的凭证，用以办理银行存款的收付款项
62.下列关于金融债券的表述，错误的是()。
A.金融债券是表明债务、债权关系的一种凭证
B.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券
C.金融债券按法定发行手续，承诺按约定利率定期支付利息并到期偿还本金
D.金融债券属于银行等金融机构的被动负债
63.下列关于定期存款的表述，正确的是()。
A.一般并不是支取完成的，其余部分银行可作贷款资金使用
B.定期存款具有较强的稳定性，且营业成本较低
C.定期存款的账户一般仅限于个人和非营利组织
D.定期存款的资金利用率低于活期存款
64.()的贷款损失概率在30%50%。
A.关注贷款
B.可疑贷款
C.次级贷款
D.损失贷款
65.()是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款
66.根据()划分，可将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款经营属性
B.贷款使用期限
C.贷款主体经济性质
D.贷款信用程度
67.下列不属于不良贷款的是()。
A.逾期贷款
B.正常贷款
C.呆账贷款
D.呆滞贷款
68.下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是()。
A.商业银行贷款，借款人应当提供担保
B.商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同
C.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率
69.下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是()。
A.资本充足率不得低于4%
B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20%
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30%
70.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。
A.2
B.3
C.4
D.5
71.商业银行取得违法所得不足5万元，国务院银行监督管理机构应该()。
A.处违法所得1倍以上5倍以下罚款
B.处5万元以上50万元以下罚款
C.处5万元以上罚款
D.处50万元以下罚款
72.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。
A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款
B.禁止利用拆人资金进行投资
C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金
D.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
73.()是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。
A.企业集团财务公司
B.金融资产管理公司
C.信托投资公司
D.货币经纪公司
74.()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融资产管理公司
C.贷款公司
D.金融租赁公司
75.下列关于贷款公司的表述，错误的是()。
A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨
B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%
C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%
D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%
76.外汇专业银行的业务不包括()。
A.贸易金融业务
B.投资业务
C.国际证券业务
D.外币资金的筹集
77.下列不属于投资银行的业务的是()。
A.国际证券业务
B.代理证券发行
C.承购经销证券
D.自营交易
78.下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是()。
A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员
B.注册资本为性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3
D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的i/3
79.下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是()。
A.注册资本为性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币
B.从业人员中应有60%以上从事过金融工作或相关经济工作
C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系
D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件
80.下列不属于非银行金融机构法人机构可以申请解散的情况的是()。
A.不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力
B.股东会议决定解散
C.因公司合并或者分立的需要
D.公司章程规定的营业期限届满
81.下列不属于世界各国的混业经营模式的是()。
A.全能银行模式
B.银行母公司模式
C.金融控股模式
D.银行子公司模式
82.下列属于银行母公司模式的国家是()。
A.英国
B.瑞士
C.德国
D.美国
83.下列属于混业经营的缺点的是()。
A.加强银行业的竞争
B.增加银行自身的风险
C.增加贷款和证券承销的风险
D.可能会招致新的更大的金融风险
84.与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。
A.资产证券化是一种表外融资方式
B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式
C.资产证券化是一种高成本的融资方式
D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段
85.从发展趋势看，商业银行实现的四大转变不包括()。
A.从资金组织者转变为资金提供者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有转变为资产持有与管理并重
D.从交易为主转变为交易服务并重
86.在国际金融市场上，金融创新的大部分属于()。
A.金融制度的创新
B.金融产品的创新
C.金融市场的创新
D.金融科技的创新
87.()会使货币的流通速度加快。
A.现金漏损率的降低
B.替代性金融资产的比例增大
C.超额准备率的下降
D.数字现金占活期存款比例
88.下列不属于互联网金融对商业银行的影响的是()。
A.提升客户体验
B.改变获客路径
C.提高运营成本
D.创造市场机会
89.互联网支付业务由()负责监管。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
90.现代金融市场按不同的内容划分，不包括()。
A.货币市场
B.外汇市场
C.证券市场
D.票据贴现市场
二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)
1.我国现阶段财政政策的目标主要有()。
A.资源合理配置
B.国际收支平衡
C.收入合理分配
D.物价相对稳定
E.经济可持续均衡增长
2.下列属于财政政策工具的有()。
A.税收
B.国债
C.政府投资
D.购买性支出
E.转移性支出
3.税收政策的主要目标有()。
A.保障国家财政需要
B.促进资源合理配置
C.提高社会生活质量
D.促进经济稳定增长
E.促进收入公平分配
4.下列选项中，属于税收政策工具的有()。
A.税目
B.税种
C.税率
D.税收减免
E.税收处罚
5.货币政策的最终目标主要有()。
A.稳定物价
B.充分就业
C.人均收入增加
D.国际收支平衡
E.金融市场稳定
6.被称为中央银行“三大法宝”的货币政策工具为()。
A.存款准备金制度
B.再贴现
C.窗口指导
D.常备借贷便利
E.公开市场业务
7.基准利率的基本特征有()。
A.强制性
B.市场化
C.基础性
D.传递性
E.关联性
8.金融企业发放的中长期贷款的核算，应遵循()原则。
A.本息分别核算
B.商业性贷款与政策性贷款分别核算
C.自营贷款与委托贷款分别核算
D.应计贷款和非应计贷款分别核算
E.采用成本法核算
9.金融企业应当计提折旧的固定资产有()。
A.房屋和建筑物
B.各类设备
C.大修理停用的固定资产
D.以经营租赁方式租入的固定资产
E.以经营租赁方式租出的固定资产
10.金融企业的营业成本有()。
A.利息支出
B.年金给付
C.汇兑损失
D.印花税
E.职工工资
11.下列选项中，属于资本市场的有()。
A.银行承兑汇票市场
B.中长期信贷市场
C.证券市场
D.回购协议市场
E.商业票据市场
12.金融市场的功能有()。
A.优化资源配置功能
B.经济调节功能
C.交易及定价功能
D.货币资金融通功能
E.风险分散与风险管理功能
13.下列属于商业性专业银行的有()。
A.投资银行
B.信用合作社
C.储蓄银行
D.抵押银行
E.国家开发银行
14.固定汇率制的优点有()。
A.简便易行
B.保证国内政权的自主性
C.有利于经济稳定发展
D.避免了汇率波动风险
E.避免通货膨胀的国际传播
15.按融资方式划分，金融工具可分为()。
A.债权工具
B.股权工具
C.直接融资工具
D.混合工具
E.间接融资工具
16.金融工具具有()的特点。
A.流动性
B.收益性
C.便利性
D.市场化
E.风险性
17.金融工具的风险主要有()。
A.信用风险
B.政策性风险
C.违约风险
D.市场风险
E.流动性风险
18.短期金融工具主要有()。
A.商业票据
B.银行承兑
C.可转让大额定期存单
D.企业债券
E.回购协议
19.利率市场化对商业银行的影响主要包括()。
A.加大了商业银行面临的风险
B.影响银行存贷差的利润空间
C.减轻了资本管理难度
D.影响商业银行的竞争格局
E.对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求
20.商业银行面对市场利率化的影响，可以采取的对策有()。
A.转变经营模式
B.调整存贷款的客户结构
C.加强信用风险管理能力
D.降低经营成本
E.建立科学的产品定价体系21.下列选项中，属于银行内部控制的原则的有()。
A.全面性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
E.独立性原则
22.下列选项中，属于董事会的岗位职责的有()。
A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
B.负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施
C.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
D.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程
E.负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改
23.下列选项中，表述错误的有()。
A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的内在要求
B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的关键因素
C.合规文化建设是落实以人为本，提高制度执行力的关键所在
D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器
E.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的重要保证
24.关于银行内部控制的规则，下列选项中正确的有()。
A.商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并最多每年开展全面的外包业务风险评估
B.商业银行应当建立有效的信息沟通机制，仅确保董事会及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息即可
C.商业银行应当建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理
D.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯
E.商业银行应当加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施分等级安全管理，对信息系统访问实施权限管理，确保信息安全
25.下列选项中，属于银行合规管理原则的有()。
A.独立性原则
B.系统性原则
C.全员参与原则
D.相匹配原则
E.管理地位与职责明确的原则
26.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银所面临的合规风险，履行的基本职责包括()。
A.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订
B.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导
C.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
D.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
E.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，及时为高级管理层提供合规建议
27.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的合规管理职责包括()。
A.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任
B.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划
D.每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性
E.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
28.下列选项中，表述正确的包括()。
A.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负直接责任
B.商业银行合规管理职能可以不与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况可以不受到内部审计部门定期的独立评价
C.董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责
D.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案
E.商业银行在合规负责人离任后的15个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况
29.COSO的ERM框架的第二个维度是正面维度，其包括的相互关联的构成要素有()。
A.内部环境
B.目标设定
C.事项识别
D.风险评估
E.风险应对
30.全面风险管理的内容包括()。
A.风险辨识
B.风险诊断
C.风险防范管理规划
D.组织职能设计
E.风险理财设计
31。下列选项中，表述正确的包括()。
A.破产清算是企业因严重亏损，资不抵债，被依法宣告破产而进行的清算
B.债务重组是指债权人按照其与债务人达成的协议或法院的裁决同意债务人修改债务条件的事项
C.以资抵债是指借款人或担保人到期不能以货币资金足额偿付贷款本息时，贷款行根据有关法律、法规或与债务人签订的以资抵债协议，取得债务人有效资产的处置权，抵偿贷款本息的方式
D.企业重组是指企业以资本保值增值为目标，运用资产重组、负债重组和产权重组方式，优化企业资产结构、负债结构和产权结构，以充分利用现有资源，实现资源优化配置
E.资产拍卖是指通过竞卖方式将资产公开出售
32.操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括的基本要素有()。
A.董事会的监督控制
B.高级管理层的职责
C.适当的组织架构
D.操作风险管理政策、方法和程序
E.计提操作风险所需资本的规定
33.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括()。
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
B.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训
C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
D.建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度
E.对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制
34.重要操作风险的类型包括()。
A.内部欺诈
B.外部欺诈
C.风险事件
D.客户、产品以及商业行为引起的事件
E.经营中断和系统出错
35.商业银行应当建立的业务管理制度包括()。
A.资产负债比例管理制度
B.抵押贷款和保证贷款制度
C.加强建立经营效益的考核制度
D.建立、健全储蓄利率管理制度
E.建立各项会计结算管理制度
36.下列选项中，关于银行建立内部控制制度的表述正确的包括()。
A.在组织机构上严格做到审贷与发贷的分离，不仅可以防止风险，而且可以防止贷款被欺诈
B.在银行内部建立合规性检查部门，必须保障法律、法规的贯彻和章程的执行
C.在会计规则方面要建立对账、控制单、定期核算等制度
D.建立独立的内部审计制度，目的是促进董事会有效地行使其监督权
E.严格“了解你的客户”的政策，防止洗黑钱
37.银行绩效考评的原则包括()。
A.以提高员工绩效为导向
B.定性与定量考核相结合
C.多角度考核
D.公平、公正、公开
E.以上都是
38.下列关于银行绩效考评的程序和方法的表述正确的包括()。
A.总行的部门考核分为定量为主和定性为主两类进行考核，并设置关联协作指标，考核部门共同承担的目标任务或者同一业务流程不同环节的协作情况，不进行“捆绑”式考核
B.综合考评包括效益管理类、风险管控类、可持续发展与竞争能力以及业务协调;单项考评为经济增加值指标评价，将经济资本回报率设定为一定分值
C.省分行对二级分行的考核指标分为两部分：经营绩效指标和业务竞争力指标
D.支行考核结果与支行的经营性费用、工资性费用不直接挂钩
E.综合网点功能较为齐全，经营贷款业务;一般网点功能相对较少，不经营贷款业务或贷款业务极少。对网点的考核由经营绩效、专项工作和加减分项考核等三部分组成
39.下列选项中，表述正确的包括()。
A.支行行长、直属机构总经理的绩效考核与所在机构年度经营绩效考评结果挂钩
B.分行部室负责人的绩效考核由部室经营绩效和行为能力评价两部分组成
C.公司客户经理的绩效考核与本人业绩直接挂钩，各项业务指标按标准值或计划完成率考评，采用百分制考核
D.柜员的绩效考核的内容主要包括：以员工所任岗位职责相关的关键业绩指标、员工计划完成的特定工作任务以及员工相关的能力素质
E.专业类员工的绩效考核的主要内容包括：工作业绩、网点业绩、综合素质评价，柜员考核由各支行及分行管辖部门负责实施，考核结果按季兑现，年度结算
40.目前采用的绩效考评的指标和方法包括()。
A.对金融机构领导人员考核
B.平衡计分卡考核法
C.关键业绩指标法
D.目标管理法
E.360度考核
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)
1.占有权是所有权区别于其他权利的重要特征。()
2.所有权是物权中最完整、最充分的权利。()
3.以质押方式设定的担保方式最突出的特点是不转移财产的占有。()
4.对于可变更、可撤销的合同，当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销。当事人请求撤销的，人民法院不得变更。()
5.行政复议是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。()
6.操作风险指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
7.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于20%。在条件成熟时采用风险价值法(VaR方法)。()
8.主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的2年期违约概率。()
9.在进行广告宣传与信息披露时，要确保信息的有效性和完整性。()
10.银行业协会理事会是行业自律管理的最高权力机构。()
11.银行业协会理事会可以自行决定取消会员资格的处分。()
12.会员单位自觉开展自查工作，每年组织自查并提交自查报告。()
13.中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)10年以下(含10年)的贷款。()
14.储蓄银行的资金大量投资于公司债券和政府债券。()
15.金融资产管理公司变更名称，由银监分局或所在地银监局受理、审查并决定。()
