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：初级银行职业资格考试高频考点——几种常见基金的比较
银行代理理财是新兴的理财手法，其中基金是银行代理理财产品之一，也是一种利益共享、风险共担的金融产品。基金的风险较小，收益可观，因此基金投资受到广大投资者的追捧。今天我们来对比一下常见的几种基金。
1.开放式基金和封闭式基金
基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金，两者的区别如表所示。
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封闭式基金 |
开放式基金 |
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交易场所 |
沪、深证券交易所 |
基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易 |
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基金存续期限 |
有固定期限 |
没有固定期限 |
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基金规模 |
固定额度，一般不再增加发行 |
规模不固定，但有最低规模要求 |
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赎回限制 |
在期限内不能直接赎回基金，一般通过上市交易套现 |
可以随时提出购买或赎回申请 |
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价格决定因素 |
交易价格主要由市场供求关系决定 |
价格依据基金的资产净值而定 |
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分红方式 |
现金分红 |
现金分红、再投资分红 |
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费用 |
主要包括产品管理费等费用 |
主要包括申购费、认购费、赎回费等费用，赎回费一般不超过1.5% |
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投资策略 |
不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效 |
随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投资管理水平 |
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信息披露 |
单位资产净值每周至少公告一次 |
单位资产净值于每个开放日进行公告 |
2.成长型基金与收入型基金
根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。平衡性基金是介于成长型基金与收入型基金中间，我们不在今天进行讨论，我们主要对比一下成长型基金与收入型基金。
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区别 |
成长型基金 |
收入型基金 |
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投资目的不同 |
重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 |
强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 |
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投资工具不同 |
投资于风险较大的金融产品 |
投资对象为风险较小、资本增值有限的金融产品 |
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资产分布不同 |
现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场 |
现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险 |
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派息情况不同 |
将股息再投资于市场，以追求更高的回报率 |
按时派息，使投资者有固定的收入来源 |
3.公司型基金和契约型基金
根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。
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特征 |
公司型基金 |
契约型基金 |
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法律依据 |
依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产 |
依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产 |
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实体地位 |
具有法人资格的股份有限公司 |
不具有法人资格 |
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投资者地位 |
投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见 |
投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权 |
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融资渠道 |
在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 |
一般不向银行借款 |
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资金运营 |
除非到破产、清算阶段，否则公司一般具有永久性 |
基金契约期满，基金运营停止 |
关于各种基金的特征对比就是这些，基金是个人理财中的高频考点，希望大家在复习的时候多花时间彻底掌握。
最后，考必过祝大家银行职业资格考试顺利！
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