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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题0818
2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！
1、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（ ）。【单选题】
A.甲：年利率15%，每年计息一次
B.乙：年利率14.7%，每季度计息一次
C.丙：年利率14.3%，每月计息一次
D.丁：年利率14%，连续复利
正确答案:B
答案解析:选项B：乙的年利率为14.7%，每季度付息一次，则有效利率为：，因为是贷款收益，所以赵先生应选择有效年利率最高的；选项A：甲的年利率为15%，每年付息一次，则有效年利率为15%；选项C：丙的年利率为14.3%，每月付息一次，则有效年利率为：；选项D：丁的年利率为14，连续复利，连续复利的系数为：，则有效年利率为：。
2、外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:外汇市场分类中的有形市场是指有固定交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用；无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，在这类市场中，外汇买卖都是用电话、电报及其他通讯工具，由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场，这类市场主要有伦敦、纽约、东京和苏黎世等。
3、国外对合格理财师综合素质的要求（）。【多选题】
A.坚持以客户为中心
B.沟通交流能力
C.协调能力
D.专业水平
E.高尚的职业操守
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)（选项A正确）、沟通交流能力(Communication)（选项B正确）、协调能力(Coordination)（选项C正确）、专业水平(Competence)（选项D正确）和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)（选项E正确）。
4、商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
5、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。【多选题】
A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B.对资产进行分散投资来降低投资风险
C.通过法律手段对信用风险进行保全
D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移（选项A做法正确），满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险（选项B做法正确）；通过法律手段对信用风险进行保全（选项C做法正确）；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等（选项DE做法正确）。
6、在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下（ ）原则。【多选题】
A.巧妙引导、激发需求
B.突出核心价值、展示亮点
C.强调利益、因客而异
D.罗列证据、反复说明
E.开门见山、直接销售
正确答案:A、B、C、D
答案解析:在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下原则：（1）巧妙引导、激发需求（选项A正确）；（2）突出核心价值、展示亮点（选项B正确）；（3）强调利益、因客而异（选项C正确）；（4）罗列证据、反复说明（选项D正确）。
7、理财师与客户关系的基础是（）。【单选题】
A.信任
B.专业度
C.从业时间
D.自身形象
正确答案:A
答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务（选项A正确）。
8、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。但是艺术品、古玩的价值较高，要求投资者具有一定的经济实力。
9、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（ ）。【单选题】
A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金
正确答案:C
答案解析:养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项C：股票型基金属于高风险高收益的金融资产，不适合衰老期的家庭进行投资。
10、根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。【多选题】
A.市盈率
B.投资年限
C.资产/负债比率
D.投资收益率
E.本金
正确答案:B、D
答案解析:单利现值的计算公式为：PV=FV÷（1+r×n），复利现值的计算公式为：，其中FV表示终值，r表示利率，n表示时间，根据公式可以看出，现值的大小跟时间、利率、终值有关系（选项BD正确）。
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