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第二章 建设工程合同管理法律基础
第三节 工程保险
【保险的分类】
1.保险的分类
工程建设保险包括建筑工程一切险、安装工程一切险。
【建筑工程一切险】
1.建筑工程一切险的概念
承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、桥梁、水坝、港口等，在建造过程中因自然灾害和意外事故而引起的一切损失的险种。
【要点】
·对象：各类建筑工程项目
·原因：自然事件和意外事故
2.第三者责任险的概念
凡在工程期间的保险有效期内，因在工地上发生意外事故造成在工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
【概念要点】谁是“第三者”
■工地及邻近地区的与工程无直接关系的人
■一定不是工地参建相关主体的员工
■保的是工程给第三者带来的损失，不是第三者给工程带来的损失
【2017年真题】建设工程施工过程中发生化学品泄漏，造成工程外部邻近人员中毒住院，其医疗费用应由保险公司支付的前提是该工程投保了建筑工程。
A.一切险
B.一切险加第三者责任险
C.一切险加人身保险
D.一切险加人身意外伤害险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。建筑工程一切险往往还加保第三者责任险。第三者责任险是指凡工程期间的保险有效期内因工地上发生意外事故造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。参见教材P17。
3.投保人与被保险人
【例题】根据《标准施工招标文件》，建筑工程项目一般应由投保建筑工程一切险。
A.发包人
B.承包人
C.监理人
D.分包人
『正确答案』B
『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。承包人应以发包人和承包人的共同名义向双方同意的保险人投保。参见教材P16。
4.责任范围
【特别说明】建筑物竣工移交后投保财产保险，地震属于除外责任，但在竣工前建设期内投保建筑工程一切险，地震属于保险责任范围。
【除外责任第一类】必然的损失
②自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用;
④非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身的损失;
⑤维修保养或正常检修的费用;
⑦盘点时发现的短缺;
【除外责任第二类】责任事故
①设计错误引起的损失或费用;
③因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用;
【除外责任第三类】保险范围外期限外损失
⑥档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失;
⑨除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产损失;
⑩除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接受的部分。
【除外责任第四类】已由其他保险予以保障的损失
⑧领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失。
【2017年真题】投保人购买了建筑工程一切险，则保险人对等原因造成的工程财产损失承担赔偿责任。
A.台风
B.洪水
C.设备自然磨损
D.意外事故
E.材料自燃
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。保险人对下列原因造成的损失和费用负责赔偿：自然事件，指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象;意外事故，指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。参见教材P16。
【2016年真题】某工程投保了建设工程一切险，在施工期间现场发生下列事件造成损失，保险人负责赔偿的事件是。
A.大雨造成现场档案资料毁损
B.雷电击毁现场施工用配电柜
C.设计错误导致部分工程拆除重建
D.施工机械过度磨损需要停工检修
『正确答案』B
『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。选项ACD均属于建设工程一切险的除外责任。选项A，档案、文件、票据、现金、有价证券、包装物料等不保;选项C，设计错误属于责任事故，不保;选项D，维修保养或正常检修不保。参见教材P16。
5.第三者责任险
在保险期限内，因发生与所保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病或财产损失
被保险人因上述原因支付的诉讼费及其他费用
6.保险期限
【2018年真题】在任何情况下，建筑工程一切险保险人承担损害赔偿义务的期限不超过。
A.保险单列明的建筑期保险终止日
B.工程所有人对全部工程验收合格之日
C.工程所有人实际占用全部工程之日
D.工程所有人使用全部工程之日
『正确答案』A
『答案解析』本题考查的是建筑工程一切险的期限。在任何情况下，保险人承担损害赔偿义务的期限不超过保险单明细表中列明的建筑期保险终止日。参见教材P17。
【例题】某工程项目在施工阶段投保了建筑工程一切险，保险人承担保险责任的开始时间是。
A.中标通知书发出日
B.施工合同协议书签字日
C.保险合同签字日
D.工程材料运抵施工现场日
『正确答案』D
『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。建筑工程一切险的保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始。参见教材P17。
【例题】下列情形中，可能导致建筑工程一切险的保险责任期限终止的有。
A.工程所有人对全部工程签发完工验收证书
B.承包人撤出施工现场
C.工程所有人实际占用全部工程
D.工程保修期满
E.工程合理使用期满
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占用或使用或接受部分或全部工程之时终止，以先发生为准。参见教材P17。
【安装工程一切险】
1.安装工程一切险的概念
是承保安装机器、设备、储油罐、钢结构工程、起重机、吊车以及包含机械工程因素的各种建造工程的险种。附第三者责任险，内容与建筑工程一切险相同。
2.安装工程一切险的除外责任
■由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失;
■施工机具、设备、装置失灵造成本身的损失。
3.安装工程一切险的保险期限
【施工企业职工意外伤害险】
1.施工企业职工意外伤害险
■施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险。
■意外伤害保险费由施工单位支付。实行施工总承包的，由总承包单位支付意外伤害保险费。
■意外伤害保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止。
■提前竣工的，保险责任自行终止。因延长工期的，应当办理保险顺延手续。
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